金融机构反洗钱工作中存在的一些典型性问题

人民银行一直在强化对金融机构反洗钱工作的监管，检查和处罚的力度在不断地加大。人民银行在对金融机构反洗钱工作的检查中，一些问题在金融机构普遍性地存在。下面列示一些典型性的问题，希望金融机构的反洗钱工作能够补齐短板，严格按照反洗钱的相关规定做好各项工作，防范洗钱风险。

一、反洗钱内控机制不健全，基本未建立反洗钱风险管理体系

1.未将反洗钱纳入风险管理体系，不符合全面风险管理的要求。

2.公司治理机制未能保证反洗钱职责的履行，反洗钱领导小组未实质性发挥作用。

3.未能按规定向反洗钱牵头部门赋予或配备履行职责的权限、人员和资源。

4.未建立反洗钱风险评估机制，未能对金融产品或服务开展反洗钱风险评估。

5.未结合实际情况制订本单位的反洗钱内控制度和业务操作规程，或者未能根据反洗钱监管政策的变化，及时完善、修订反洗钱相关内控制度和业务操作规程。

6.未建立有效的反洗钱监督机制，未对反洗钱绩效进行考核或考核比重过低；未将高级管理人员或必要的相关业务人员纳入反洗钱绩效考核范围。

二、客户身份识别工作有效性不足，缺乏对高风险领域的反洗钱管控

1.存在为身份不明的客户提供服务或进行交易的情况，如个人客户身份证件号码不存在、公司客户工商注册信息不存在或工商执照被注销。

2.身份识别基础工作不扎实或流于形式，未能有效验证客户身份，或客户身份登记信息不全、无效。

3.风险登记划分不合理，未能及时调整涉及刑事调查、可疑交易的客户的风险登记。

4.对高风险领域的反洗钱管控有所缺失，未能对高风险客户、特定高风险地域客户、特定自然人客户、特定业务关系客户等采取强化的尽职调查或后续控制措施。

三、未按规定保存反洗钱工作记录和交易记录保存，不利于反洗钱监管检查和风险管理

1.未完整保存客户身份识别开展情况、可疑交易处理情况的记录和材料。

2.反洗钱系统不能全面、准确接收相关业务信息系统或影印件保存的客户信息，不利于客户身份识别及反洗钱监测。

四、可疑交易监测和黑名单监控体系存在较大缺陷

1.核心业务系统或相关业务系统部分数据未纳入反洗钱监测范围，未对所有客户及交易进行监测。

2.未按规定制订反洗钱报送制度和大额交易筛选标准，存在大额交易漏报、错报、迟报的情况。

3.未全面参考人民银行下发的可疑交易识别点、风险提示、面临的主要犯罪类型等，导致可疑交易监测标准有效性不足。

4.异常交易排除理由不充分、不合理，上报的信息中缺少对客户身份和交易背景的客观描述、分析判断理由。

5.名单监控不能覆盖全部业务和相关交易主体，未覆盖客户受益所有人和交易对手，未开展回溯性调查。